7 Passos para se liquidar dívidas

Algumas pessoas acham complicado falar de planejamento financeiro quando estão com dívidas, o pesadelo de muitos. Mas vou contar uma coisa para vocês: É justamente neste momento que o planejamento financeiro é necessário.

Salário baixo, aumento de preços, a tentação dos cartões de crédito, a facilidade dos empréstimos, tudo isso leva o consumidor a se perder no controle dos gastos. Nós vivemos hoje em uma comunidade capitalista, por isso não somos todos consumidores?

Vou passar agora para vocês 7 passos para você se organizar eliminando suas dívidas sem deixar de curtir as coisas boas da vida, comer aquela pizza, passear com os amigos.

Imagina você olhando pra suas contas com o saldo positivo sem nunca mais se apertar com dívidas batendo na porta.

1º Passo: Conheça as suas dívidas

Procure aquele banco, aquela financeira ou aquela pessoa a quem você deve e peça (anotado ou em documento) a situação real e total da dívida, com a descriminação dos juros e multas, das parcelas em atraso.

Observe quanto foi gerado de juros. Esse valor é o pagamento do seu dinheiro (Vou explicar sobre isso em um próximo post). Você vai se surpreender com os efeitos nocivos desses juros sobre juros que são cobrados da sua dívida pelos bancos e financeiras.

2º Passo: Confira os cálculos com alguém especializado

Procure o órgão de defesa do consumidor – por exemplo, o PROCON – ou um conhecido que lhe ajude a entender os cálculos e até conferir se estão corretos. Confira as taxas de juros com o contrato realizado na hora de fazer o parcelamento ou o empréstimo.

3º Passo: Procure seus credores

Agora com os cálculos revisados, e entendendo o que acontece com as parcelas do seu empréstimo ou financiamento, procure seu credor e procure negociar o débito.

Observe que quanto menor a quantidade de parcelas, menor é a quantidade de juros sobre o débito.

Em alguns casos, quando a dívida é muito antiga, você consegue diminuir até mesmo o valor do débito inicial. Entenda que é melhor para o seu credor receber 80% ou 70% do débito principal, do que não receber nada.

4º Passo: Considere todas as alternativas

Neste momento você tem duas alternativas para liquidação dos débitos:

A primeira é aceitar o parcelamento oferecido pelo credor, tomando cuidado para que os valores das taxas e juros estejam expressas no contrato.

A segunda é conseguir um empréstimo mais barato, com juros mais baixos ou mesmo sem os juros. Considere pedir um empréstimo a algum parente próximo que não lhe cobre juros (pai, mãe, irmão, avô).

Se não houver ninguém, tente obter um com juros mais baixos, por exemplo: se seu débito for ao cheque especial ou no cartão de crédito, tente conseguir um empréstimo consignado, que tem juros mais baixos.

5º Passo: Analise as parcelas dos empréstimos

Se não tiver jeito e você não conseguir refinanciar os débitos, escolha pagar primeiro a que tiver os juros mais caros.

Evite que eles se tornem ainda maiores.

6º Passo: Organize seus novos débitos

Agora que você renegociou seus débitos e conhece as formas de parcelamento, os juros de cada uma, coloque todas as parcelas no seu orçamento.

Não deixe que atrasem, pois pode incidir juros sobre os juros que já estão nas parcelas.

7º Passo: Busque adicionais

Tendo organizado seus débitos, agora tente buscar algum ganho adicional com trabalhos extras, valores com os quais você não contava e tente negociar as últimas parcelas do seu parcelamento.

Em muitos casos é possível reduzir em até 70% ou 80% o valor das últimas parcelas eliminando boa parte dos juros inscritos.